財團法人金融聯合徵信中心

授信業務相關問題

客戶之欠款已繳清，授信逾催呆紀錄是否可消除?
本中心依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第二十一條第三款」規定，報經該會核備本項資料揭露期限並提供予會員金融機構查詢利用，故即使款項繳清，仍須俟揭露期限屆滿，該項紀錄始停止揭露。另授信逾期放款、催收款或呆帳紀錄僅在下列情形下可予更正：金融機構作業疏失或誤報資料者；符合免列逾放範圍者；保證人保證責任消失者；高級中等以上學校學生就學貸款、原住民族綜合發展基金貸款、行政院青年輔導委員會輔導青年創業貸款等特殊專案貸款，依據各該行政命令之規定，資料之登錄及刪除以當事人是否清償為依據者；法院判決確定等其他符合法令規定者。
經查詢中心資料庫中，常有某些金融機構之授信資料，其訂約金額小於授信餘額資料，經照會該家銀行其解釋為透支放款因加計利息時方有此情形，想請問是否有其他可能之原因？
一般授信餘額資料若有訂約金額小於授信餘額之狀況，如金額差距不大，則應為外幣放款因匯率計算差異所造成；如金額差距較大，則有可能為金融機構因客戶臨時需要，暫時調高其額度，但並未去變動合約的額度，所以短期內才會有此種較不合理的狀況。另外通常每月授信餘額於正常狀況下或已逾期尚未轉為催收款時，其金額為本金，若已轉為催收款，則其金額為本金加計利息(最多為六個月)。
呆帳資料的報送是否具有強制性？
是，本中心「授信餘額月報作業要點」中規定，凡轉銷呆帳之各筆授信，均應於轉銷當月開始報送該授信戶之債務資料至本中心，往後亦需按月報送至填報第42欄「債權結案註記」為止；並將呆帳金額填列於「逾期未還餘額」一欄。
還款紀錄之報送規範是否具強制性？另延遲還款紀錄可否再細分至半個月？
是，此欄位為必要填報項目。目前本中心對於動用週期較頻繁之現金卡放款，已於還款紀錄增加”A”表遲延1~15天，”B”表遲延16~29天，供金融機構查詢使用。
請問聯徵中心資料庫中是否含有國宅貸款之資料？
相關專案貸款如係由政府提供資金，委由金融機構代辦放款者，如八十五年度以前之「勞工貸款」、九十一年度以前之「國宅貸款」及九十年度以前之「公教人員貸款」等，本中心資料庫目前並無建置。本中心曾去函相關主管機關，請其惠予同意將前揭「貸放款」之相關授信資料，由承作銀行報送至本中心建檔；惟該等機關以事涉個人隱私權為由表示無法同意。目前應內政部營建署會同土地銀行、高雄銀行等金融機構之需求，表達希於本中心資料庫中得查詢國宅貸款資料之意願，自94 年8月1日起，對於國民住宅貸款戶，其債權管理機關為內政部營建署部分之新貸戶，將由承辦之金融機構，將其逾期違約等相關資料報送本中心建檔，並開放會員機構查詢利用。
請問聯徵中心對於保險業會員機構房貸質押資料之報送規範是否不具強制規範效力？
依據本中心會員規約第十條規定，會員金融機構應取得客戶、連帶債務人、保證人或關係人等當事人同意本中心得依法令規定，蒐集與電腦處理其本人信用資料之同意書。換言之，保險業須於取得當事人同意報送其資料至聯徵中心之同意書後，將其承作之房屋貸款資料報送本中心；惟保險業會員機構承作之保單貸款業務資料則不需報送本中心。
請問授信科目代號為H且顯示有授信餘額，但還款紀錄資訊中卻顯示X，是否有問題？
因還款紀錄應填報包括本金、利息或本利攤還之正常還款或遲延情形，故一般中期放款(H)之還款紀錄，除非借貸合約另有規定否則不應為X(無需還款)，如為 X應是金融機構報送錯誤，本中心將加強稽催。若為循環性放款（含K科目），且當月還款至餘額為0時，均必須填報「債權結案註記」欄位。
本中心授信餘額月報作業要點中規範，若科目為K（存單質押/綜存質借放款），且還款至餘額為0時，則必須在餘額為0之月份，填報「債權結案註記」欄位；請問，若科目為K以外之循環性放款，且當月還款至餘額為0時，是否也要填報「債權結案註記」欄位？
若為循環性放款（含K科目），且當月還款至餘額為0時，均必須填報「債權結案註記」欄位。
若為循環性放款，且前後期均有「當期撥款且又當期還清」之情況，且撥款帳號仍為同一帳號時，報送機構依規範前後期均填報「債權結案註記」欄位時；請問，聯徵中心之查詢產品是否亦前後期均揭露所填報之結案資訊？
若前後期均有「當期撥款且又當期還清」之情況，且撥款帳號仍為同一帳號時，報送機構依規範前後期均填報「債權結案註記」欄位時，聯徵中心之查詢產品前後期均揭露所填報之結案資訊。
若為循環性放款，且當月還款至餘額為0時；請問，是否必須於『每日新增授信核准額度及每筆撥款清償』檔案中，再報送相關資料？
若為循環性放款（含K科目），且當月還款至餘額為0時；報送機構不必須於『每日新增授信核准額度及每筆撥款清償』檔案中，再報送相關資料。

票信業務相關問題

聯徵中心有否可能取得票據交換所50萬元以下之退票及拒絕往來明細資料？
有關本中心向台灣票據交換所取得票據信用相關資料之情形，係依據九十一年三月一日本中心與票交所簽訂之「五十萬元（含）以上票據存款不足退票與註記明細及拒絕往來戶資料取得契約」之條款，自九十五年一月一日起僅提供受查戶新台幣五十萬元(含)以上之大額退票、清償註記彙總資訊及其拒絕往來資訊並同授信資料予會員機構查詢利用。
票據拒絕往來紀錄未滿三年，但若因提前清償註記、提存備付、重提付訖等原因回復為正常戶時，應如何辦理?
票據拒絕往來紀錄資料揭露期限為自宣告為拒絕往來日起揭露三年，若拒絕往來期間未滿三年，但因清償註記、提存備付、重提付訖等原因回復為正常戶時，當事人可提供票據交換所第二類票據查詢簡覆單，要求本中心作拒絕往來之清償註記。另拒絕往來紀錄已屆滿三年者，本中心將不再揭露該項紀錄，不須當事人至本中心塗銷，若當事人在向金融機構申請往來時卻被告知過去之不良紀錄，實乃因為金融機構本身仍保有該項紀錄所致。另自93年11月17日起，為配合台灣票據交換所對拒絕往來提前解除資訊之提供查詢期間由原先之通報之日起揭露三年縮短為自提前解除之日起揭露六個月，本中心亦修正該項資料揭露期限為自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月，惟因票交所提供本中心之票信資料不包含拒絕往來提前解除之資料，建請會員機構轉知拒絕往來提前解除之支存戶，可檢具票交所第二類票據查覆單及申請書，向本中心提出補充及更正資料之申請，俾使本中心之當事人拒絕往來提前解除資訊獲得即時更新並於正確期間內提供查詢。

信用卡業務相關問題

查詢K20「信用卡戶及現金卡戶學生身分報送紀錄」產品時，如何判定受查戶是否為學生身分？
本中心K20之資料係提供會員機構參考，並不能作為唯一判別該戶是否為學生身分之依據，會員查詢K20後除了解該戶是否於最近五年內曾被發卡機構報送為學生身分及是否已被報送為非學生身分等資訊外，仍應作進一步之查證（如：查驗該戶之畢業證書等），以確認該戶之真正身分。
有關信用卡資料揭露期限中，原屬款項未繳之強制停卡資料，若已清償，其揭露期限是否已改為自清償日起揭露六個月？自何時開始實施？是否溯及既往？
自94/01/16起，本中心對於信用卡資料中”款項未繳之強制停卡資料”揭露期限，未清償者，仍維持自停卡發生日起揭露七年；已清償者，則改為自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。至於上開揭露期限之修正，均採溯及既往之方式辦理。
貴中心係基於何法令依據得以蒐集建置信用卡戶之資料？
依據「信用卡業務機構管理辦法」第17條規定信用卡業務機構應定期向主管機關指定機構申報信用卡業務有關資料、「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法」第26條第1項規定金融機構及主管機關指定之金融相關事業，應向銀行間徵信資料處理交換服務事業報送其授信業務、信用卡業務、衍生性金融商品業務、疑似不法或顯屬異常之存款帳戶、金融詐騙案件、銀行從業人員違法失職紀錄及其他依法令規定應報送之資料。但不包括票據信用資料，暨財政部於民國82年指定本中心辦理前項信用相關資料建檔等規定，本中心訂定「信用卡戶及特約商店信用資料建檔作業要點」，各信用卡業務機構均應按照該要點之規定定期報送資料至本中心建檔。
信用卡發卡機構報送至貴中心之資料有哪些？
目前信用卡發卡機構報送至本中心之資料主要有三種：信用卡戶基本資料：即『人』的資料，如：姓名、生日、地址、職業等。信用卡資料：即『卡』的資料，如：發卡機構、卡片等級、發卡日期、停卡日期、停卡原因等。信用卡戶帳款資料：即『帳』的資料，為卡戶每月之信用卡結帳彙總資料，包括：信用額度、應付帳款、預借現金、上期繳款狀況、循環信用餘額、未到期分期償還待付金額等。
哪些機構要報送信用卡資料至貴中心？
所有信用卡業務機構均須報送資料至本中心，包括：信用卡公司；外國信用卡公司；經主管機關許可兼營信用卡業務之銀行、信用合作社或其他機構；以及其他經主管機關許可專營信用卡業務之機構。前開機構未依規定報送資料，或經洽催仍未報送者，本中心將專函報請主管機關考核、處理。
信用卡業務機構透過何種方式將資料報送至貴中心？
目前信用卡業務機構均採用加密檔案傳輸資料方式進行資料報送作業。
信用卡業務機構若欲更正已報送至貴中心之資料，應如何處理？
由於資料報送均採自動化作業，故若報送機構欲更正已報送之資料，請依據「信用卡戶及特約商店信用資料建檔作業要點」中之『新增、異動及刪除資料程序』，以加密檔案傳輸資料方式進行資料更正作業。
信用卡之資料揭露期限為何？
信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。

查詢理由相關問題

查詢理由點選方式說明暨常見問答
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虛擬專屬網路轉置相關問題

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常見問題

晶片卡管理常見問題

如何申請晶片卡信用資訊查詢服務？
由會員機構填具「晶片卡查詢系統安裝申請書」，並於單位章與經理職章用印後，寄送本中心審核。申請單位須自行備妥符合本中心所規範之電腦工作站及網路環境，以供裝設本中心晶片卡查詢系統安控元件及安控軟體程式。本項作業自本中心收件後約需3~5工作天。
如何安裝晶片卡信用資訊查詢設備？
本中心於寄發設備予會員機構時，將附上一份「晶片卡系統安裝手冊」，會員機構可依此份說明自行下載安裝。
當晶片卡遭鎖卡時，應如何處理？
當晶片卡密碼連續輸入錯誤六次，系統即自動將晶片卡鎖卡，停止使用。當晶片卡遭鎖卡請填具「晶卡查詢晶片卡異動申請書」，並於單位章與經理職章用印後，連同被鎖晶片卡寄回本中心處理。本項作業自本中心收件後約需3~5工作天。
當使用者帳號遭鎖碼時，應如何處理？
當使用者帳號密碼連續輸入錯誤三次，系統即自動將該帳號鎖碼，停止使用。當使用者帳號遭鎖碼時，請與本中心徵信部會員服務組申請線上解鎖，電話: (02)2316-3320。
當晶片卡遺失時，應如何申請補發？
當晶片卡遺失時，須具函本中心敘明原因，辦理掛失。若仍需使用，請於函中註明申請補發。
當晶片卡使用人員異動時，應如何處理?
當會員機構使用之晶片卡使用人員異動時，應填具「晶片卡查詢晶片卡使用人員異動申請書」，並於單位章與經理職章用印後，寄回本中心處理。若晶片卡密碼需要變更，請自行登入會員查詢專區，輸入使用者帳號及密碼後，於「統編查詢」頁面中，點選「線上更改晶片卡密碼」，即可進行晶片卡密碼變更。
若會員機構擬停用晶片卡查詢作業時，應如何處理？
當會員機構查詢使用原因消滅，擬停用部份或全部晶片卡查詢作業，應填具「晶片卡查詢晶片卡退還申請書」，並於單位章與經理職章用印後，連同停用之讀卡機、晶片卡(請於申請書中詳列明細)一併寄回本中心。
若會員機構單位代碼改變時，應如何處理？
當會員機構單位代碼改變時，應填具「晶片卡查詢晶片卡退還申請書」辦理退還程序，再填具「晶片卡查詢系統安裝申請書」辦理申請程序。
若會員機構停止營業或終止本中心之會員資格時，應如何處理？
當會員機構終止會員資格或停止營業，應填具「晶片卡查詢晶片卡退還申請書」辦理申請程序。
當密碼單遺失需補發時，應如何申請？
當密碼遺失需補發密碼時，請填具「晶片卡查詢晶片卡異動申請書」，並於單位章與經理職章用印後，連同該晶片卡寄回本中心處理。
使用晶片卡信用資訊查詢設備應注意事項：
為保護本中心信用資料庫及資料傳輸作業安全，有關晶片卡及密碼之安全控管作業，會員機構應盡保管責任。晶片卡限於營業或辦公處所使用，不得任意攜離，或做非業務所需之查詢。

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